Арешт рахунків під час війни: як не залишитися без копійки через законну «пастку»?

Після низки звернень від бізнесу та громадян щодо раптового блокування банківських карток, експерти ВГО «АППУ» проаналізували офіційне роз’яснення Міністерства юстиції України та норми профільного законодавства. Ми підготували для вас чіткий, практичний путівник без «води», який допоможе захистити свої гроші в умовах воєнного стану.

🚩 3 головні пастки, про які більшість дізнається вже після блокування карток:

• Пастка 1. Ілюзія автоматичного розблокування. Багато хто чув, що під час воєнного стану закон дозволяє витрачати з арештованого рахунку до двох мінімальних зарплат на місяць. Люди думають, що банк сам залишить їм ці гроші. Проте банк самостійно нічого не розблокує. Поки ви не напишете офіційну заяву виконавцю та не почекаєте, поки він надішле постанову банку — доступ до грошей залишатиметься нульовим, а ви втратите дорогоцінний час.
• Пастка 2. Пастка кількох рахунків. Закон дозволяє зняти блок лише з одного єдиного рахунку в одному банку. Якщо у вас заблоковано картки в кількох фінустановах, і ви помилково оберете не той рахунок, де лежать реальні кошти, або спробуєте розблокувати кілька лімітів одразу — процедура затягнеться, а рахунки заблокують ще сильніше через порушення правил.
• Пастка 3. Раптовість та миттєве блокування. Арешт може прилетіти абсолютно несподівано через дрібний або забутий борг (наприклад, штраф за порушення ПДР). Державна система працює автоматично: виконавець виносить постанову, а банк миттєво заморожує всі кошти. Людина дізнається про це вже на касі магазину чи під час спроби виплатити зарплату працівникам, опиняючись у безпорадному становищі.

❓ Коли саме накладають арешт на кошти боржника?

💡 Відповідь: Закон України «Про виконавче провадження» передбачає звернення стягнення на кошти та інше майно боржника як один із заходів примусового виконання рішень. Стягнення за виконавчими документами насамперед звертається на кошти боржника у національній та іноземній валютах та інші цінності, зокрема кошти на рахунках у банках та інших фінансових установах. Арешт коштів застосовується для забезпечення реального виконання рішення, і виконавець накладає його шляхом винесення відповідної постанови.

❓ На які кошти за законом взагалі ЗАБОРОНЕНО звертати стягнення?

💡 Відповідь: Закон чітко встановлює випадки, коли звернення стягнення на певні кошти заборонене. Зокрема, йдеться про кошти на рахунках зі спеціальним режимом використання та інших рахунках. Крім того, стаття 73 Закону України «Про виконавче провадження» визначає виплати, на які не може бути звернено стягнення, серед яких:

• вихідна допомога, що виплачується в разі звільнення працівника;
• компенсація працівнику витрат у зв’язку з переведенням, направленням на роботу до іншої місцевості чи службовим відрядженням;
• матеріальна допомога особам, які втратили право на допомогу по безробіттю;
• допомога у зв’язку з вагітністю та пологами;
• одноразова допомога у зв’язку з народженням дитини або при усиновленні;
• допомога на дітей, над якими встановлено опіку чи піклування;
• допомога на лікування та допомога на поховання;
• окремі виплати, пов’язані із заподіянням шкоди здоров’ю або втратою годувальника.

❓ Які правила користування арештованим рахунком діють зараз?

💡 Відповідь: Фізична особа-боржник має законне право користуватися грошима на заблокованому рахунку, але в чітких межах. Протягом одного календарного місяця дозволено здійснювати видаткові операції на суму, що не перевищує два розміри мінімальної заробітної плати. Цю суму можна використовувати на будь-які поточні потреби, а також сплачувати з неї податки та збори без обмежень.

❓ Як саме визначити рахунок для видаткових операцій та куди звертатися?

💡 Відповідь: Для цього боржнику потрібно звернутися із заявою до органу державної виконавчої служби або приватного виконавця, який наклав арешт на кошти. Заяву можна подати:

• у паперовій формі — особисто або поштою;
• в електронній формі — з дотриманням вимог законодавства про електронні документи та електронний документообіг.

У заяві обов’язково потрібно зазначити номер поточного рахунку, який ви просите визначити для видаткових операцій, та найменування банку, в якому його відкрито. Зверніть увагу: боржник несе повну відповідальність за достовірність зазначеної у заяві інформації.

❓ Які строки розгляду заяви та що робити, якщо відкриті інші виконавчі провадження?

💡 Відповідь: Державний або приватний виконавець протягом двох робочих днів з дня отримання заяви має винести постанову про визначення такого рахунку. Не пізніше наступного робочого дня після винесення постанови її надсилають до банку.

Якщо щодо боржника відкриті інші виконавчі провадження, виконавець перевіряє цю інформацію та надсилає постанову іншим органам ДВС або приватним виконавцям, які здійснюють примусове виконання. Визначений рахунок вважатиметься рахунком для здійснення видаткових операцій і в межах усіх цих виконавчих проваджень.

Важливо: Навіть якщо вчинення виконавчих дій або виконавче провадження зупинено, це не є підставою для відмови у визначенні рахунку! Після отримання постанови виконавця банк здійснює видаткові операції з визначеного рахунку в межах установленої суми.

❓ Коли та на яких підставах арешт з коштів знімають повністю?

💡 Відповідь: Підстави для зняття арешту визначає стаття 59 Закону України «Про виконавче провадження». Серед передбачених законом підстав є:

1. Документальне підтвердження того, що рахунок боржника має спеціальний режим використання та/або звернення стягнення на кошти на ньому заборонено законом.
2. Надходження на рахунок виконавчої служби або приватного виконавця суми, необхідної для задоволення вимог усіх стягувачів, сплати виконавчого збору, витрат провадження та штрафів.
3. Отримання документів про повний розрахунок за придбане на електронних торгах майно боржника.
4. Погашення заборгованості зі сплати періодичних платежів (якщо виконання рішення можна забезпечити іншим способом).
5. Отримання виконавцем судового рішення про скасування заходів забезпечення позову.

Важливо: Якщо банк або небанківський надавач платіжних послуг надасть виконавцю документи, які підтверджують, що на кошти на рахунку заборонено звертати стягнення, виконавець зобов’язаний зняти з них арешт не пізніше наступного робочого дня після отримання таких документів. Також боржник може самостійно подати виконавцю документи про захищений характер коштів для зняття арешту, або ж арешт знімається за рішенням суду.

⚠️ УВАГА! ВАЖЛИВА ПОЗИЦІЯ ВЕРХОВНОГО СУДУ:

ВГО «АППУ» звертає увагу на принципову судову практику, яка допомагає уникнути помилкових припущень. Верховний Суд у постанові від 29 січня 2025 року у справі № 279/809/24 наголосив: якщо банк не повідомив державного виконавця, що рахунок боржника має спеціальний режим використання, дії виконавця щодо накладення арешту на такі кошти та їх подальшого списання не можна вважати протиправними. Тобто відповідальність за вчасне маркування та інформування про характер рахунку лежить також на фінустанові та самому боржникові.

💡 ВИСНОВОК ВГО «АППУ»:

Законодавство чітко балансує між обов’язком виконання рішень та захистом базових прав громадян і бізнесу під час війни. Проте найкращий спосіб уникнути блокування — це жорстка фінансова дисципліна та правова прозорість.

Наша Асоціація послідовно виступає за чесні правила гри. Ми не підтримуємо тіньові схеми, адже відкритий бізнес — це єдиний надійний фундамент держави. Кожна сплачена вами гривня податків — це внесок у стабільність тилу та пряме фінансування Збройних Сил України, які дають нам можливість жити, працювати та тримати економічний фронт. Разом до Перемоги!

З повагою,

Людмила Герасименко

Віцепрезидент, Генеральний директор ВГО «АППУ»