КРИМІНАЛ ЗА ПЕРЕДАЧУ КАРТОК: Верховна Рада ухвалила закон проти «дропів»

Що треба знати, аби не стати спільником шахраїв?

Тема фінансової дисципліни та безпеки банківських рахунків в Україні вийшла на абсолютно новий, надкритичний рівень.

Верховна Рада України ухвалила в другому читанні та в цілому ініційований Президентом України як невідкладний законопроєкт № 16013, спрямований на посилення боротьби з фінансовим шахрайством, нелегальними кол-центрами та криміналізацію передачі реквізитів банківських карток стороннім особам. Відтепер за передачу своєї банківської картки, рахунку або доступу до онлайн-банкінгу іншим особам для використання у сумнівних чи злочинних схемах запроваджується кримінальна відповідальність.

Станом на кінець жовтня 2026 року закон ухвалено парламентом, він готується на підпис Президенту України. Нові норми та кримінальна відповідальність офіційно набудуть чинності на наступний день після його підписання та офіційного опублікування.

ВГО «АППУ» оперативно проаналізувала нові законодавчі реалії, аби застерегти наших читачів від фатальних помилок та допомогти уникнути припущень.

📊 Які санкції запроваджує законопроєкт № 16013?

Нові зміни до Кримінального кодексу України чітко розмежовують рівень відповідальності залежно від ролі у фінансових махінаціях:

• Здача власного рахунку «в оренду» (для «дропів»): якщо особа свідомо передала реквізити, паролі від інтернет-банкінгу чи саму картку для проведення «брудних» грошей, їй загрожує штраф від 5 100 до 17 000 грн.
• Махінації з чужими рахунками (для організаторів): за скуповування, зберігання чи перепродаж карток інших людей для злочинних схем покарання значно суворіше — позбавлення волі на строк від 3 до 5 років.
• Повторні дії або змова групи осіб: за фінансові махінації, вчинені вдруге або організованою групою, альтернативи у вигляді штрафу вже немає — передбачено виключно тюремний строк від 4 до 6 років.
• Підробка та нелегальне використання: закон суттєво посилює відповідальність за фальсифікацію будь-яких платіжних документів та електронних гаманців.
• Шанс на звільнення від відповідальності: закон залишає правовий вихід для тих, хто вчинив правопорушення вперше. Якщо особа добровільно звернулася до правоохоронців до моменту повідомлення їй про підозру, повідомила про схему та допомогла розкрити злочин, її звільняють від кримінального покарання.

Зверніть увагу: звичайна передача картки родичам (наприклад, чоловіку чи дітям) під дію закону не підпадає. Криміналом вважаються дії, які вчиняються виключно з метою шахрайства або проведення незаконних фінансових операцій.

⚖️ У чому суть закону та де ховається небезпека?

Схема з так званими «дропами» (або «мулами») стала масштабною проблемою для фінансової системи. Схема проста: люди (часто студенти, пенсіонери або безробітні) за символічну плату «здають в оренду» свої банківські картки стороннім особам. Через ці рахунки злочинці проганяють мільйони гривень, отримані від кібершахрайства, наркоторгівлі або нелегального грального бізнесу.

Раніше такі «власники» карток вважалися просто свідками або жертвами обману. Тепер правила гри кардинально змінюються:

• Картка — це персональна відповідальність. Передача свого рахунку чи паролів до застосунків третім особам для участі у злочинних фінансових операціях стає прямим кримінальним злочином.
• Автоматичне співучасництво. Якщо через вашу «здану в оренду» картку пройшли брудні гроші, доводити правоохоронцям, що ви «просто хотіли підзаробити 500 гривень і нічого не знали», буде запізно.

💼 Позиція ВГО «АППУ» та фінансова дисципліна

Наша Асоціація послідовно виступає за чесні правила гри, прозорість та сувору фінансову дисципліну. Ми категорично не захищаємо тіньові схеми та виведення капіталу в «тінь». Водночас ми наголошуємо: бізнес і громадяни мають бути чітко обізнані про свої права та обов’язки, щоб не стати сліпим інструментом у руках фінансових шахраїв.

📢 Шановні читачі, колеги та підприємці!

Проведіть роз’яснювальні бесіди зі своїми дітьми, працівниками та близькими. Перевірте безпеку власних корпоративних та особистих рахунків. Зробіть максимальний РЕПОСТ цієї інформації, щоб захистити оточуючих від кримінальних пасток!

📌 Підписуйтеся на нашу офіційну сторінку прямо зараз, аби першими отримувати перевірену та гарячу правову аналітику. Разом нас уже 35 836, і саме Ваш клік допоможе нам перетнути позначку у 36 000 обізнаних однодумців! (Посилання на сторінку підписки — у першому коментарі до цього допису! 👇)

З повагою,

Людмила ГЕРАСИМЕНКО

Віцепрезидентка, Генеральна директорка ВГО АППУ